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读财社中老年理财知识,各大银行如何玩转互联网金融?

发布时间:2017-04-06 来源:成都巨买金服科技有限公司
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【读财社中老年理财知识】从近期陆续出炉的年报来看,新金融已然成为多家上市银行关注的重点。那么,关于新金融他们在年报中究竟说了什么?

技术创新多平台多渠道比规模

在技术创新方面,工行当仁不让,创建了多个高科技实验室,构建线上线下一体化服务体系,涵盖生活多个方面,领跑同行。


工商银行:的网络融资银行

据介绍,2016年,工行创建了互联网金融、大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别等“七大创新实验室”;着力推动e-ICBC互联网金融发展战略,打造“融e行”、“融e购”、“融e联”三大平台和网络融资中心及支付产品线;加快网点渠道的智能化轻型化改造,构建线上线下一体化服务体系。

年报披露,截至2016年末,融e行开放式网络银行平台客户达2.53亿户,其中移动端用户数达6,605万户,增长64.2%;融e购电商平台年交易额达1.27万亿元;融e联即时通讯平台客户达6,649万户,是年初的12.4倍;网络融资新增1,057亿元,规模达到6,293亿元,成为国内的网络融资银行。

工行董事长易会满在年报致辞中表示,“金融科技创新正加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局,而以技术创新引领行业变革之先,正是本行的传统优势,也是成功转型的关键。”


农业银行:持续打造金融、社交、电商三大平台

据年报披露,报告期内,农行优化互联网分销渠道,推动网络金融业务转型升级,持续打造金融、社交、电商三大平台,推出农银快e宝、农银快e贷、农银快e付等金融产品。截至2016年末,农行各类网络金融客户累计达7.11亿户,全年新增客户1.19亿户;全年电子渠道金融性交易笔数达314.66亿笔,较上年增长50.3%;电子渠道金融性交易占比达96.0%,较上年提高了3.0个百分点。

农行在规划中表示,将加快经营转型步伐。顺应“工业4.0”智能制造和产业互联网高度融合的“银行4.0”时代发展趋势,加快Bank4.0转型和互联网金融布局,努力构建全业态金融产品服务体系,将金融服务从”无处不在“向“适时而在”转变。

平安银行:打造互联网时代的新金融

数据显示,2016年,该行橙e平台交易量1.48万亿,同比增长92.52%;口袋银行累计用户数2,609.68万户,较年初翻倍增长。值得一提的是消费金融。平安银行2016年累计发放消费金融贷款1,308.72亿元,同比增长110.24%;截至报告期末,全行消费金融贷款余额1,912.29亿元,较年初增长48.52%。

年报称,平安银行以塑造不一样的银行、实现“一个客户、一个账户、多项服务、多个产品”为目标,围绕“医、食、住、行、玩”五大需求为客户提供全方位的综合金融服务,打造互联网时代的新金融。



手机银行成发展重点

建设银行、交通银行在发力手机银行方面成效显著,注册人数行业领先,但是在交易额上交通银行的规模只有招商银行12.10万亿的一半,而建设银行30.55万亿的规模领先同行。

建设银行:向全面电子银行服务模式转型

据年报介绍,建设银行网络金融业务以打造金融生态系统为核心,由传统的银行服务向全面电子银行服务模式转型。电子银行和自助渠道账务性交易量在全渠道交易总量中占比达97.82%,较上年提升2.24个百分点。年报并称,该行在同业中推出手机银行,手机银行用户数、交易金额市场占比、在主流应用市场上APP下载量同业。

数据显示,2016年末,建设银行手机银行用户数达22321万户,较上年增长22.08%;短信金融用户数达33754万户,较上年增长15.93%;微信银行用户关注数达5324万,较上年增长61.66%。2016年,手机银行交易额30.55万亿元,增长98.16%;交易量207.63亿笔,增长86.16%。去年,建设银行运用互联网和大数据技术持续创新产品服务,“快贷”电子渠道个人自助贷款余额296.36亿元。


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招商银行:举“洪荒之力”推进金融科技战略

招商银行行长田惠宇称,招商银行手机银行、掌上生活App已是行业翘楚,但这远远不够。我们必须举全行“洪荒之力”,推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略。

据年报介绍,招商银行与中国联通共同组建的招联消费金融公司以互联网方式开展消费金融业务,截至报告期末,累计授信客户704.48万户,累计发放贷款570.77亿元;与招商局集团共同组建的招银前海金融资产交易中心从金融资产交易及财富管理两个方面开展业务。

数据显示,去年招商银行手机银行交易笔数7.35亿笔,同比增长37.38%,交易金额12.10万亿元,同比增长51.25%,手机支付交易笔数38.34亿笔,同比增长92.66%,交易金额2.07万亿元,同比增长72.50%。招商银行微信银行目前用户数已达1121.66万户。


交通银行:成立了手机银行项目

数据显示,去年该行手机银行注册客户数突破5000万户,较年初增长25.39%;手机银行交易笔数达2.74亿笔,同比增长19.65%;交易金额达人民币6.83万亿元,同比增长68.23%。去年全年,交通银行境内行电子银行交易笔数突破49.40亿笔,交易金额突破人民币223.02万亿元,电子银行分流率达91.42%,较年初提高3.29个百分点。

年报还披露,交通银行于2016年6月成立了手机银行项目部,并在2016年底升格成为线上金融业务中心,全面负责手机银行的策略分析、产品研发和业务推广。

中信银行:接入60家外部征信类渠道

去年中信银行开展个人网络信用消费贷款服务,已成功接入外部征信类数据渠道60家,开发评级模型16个;网络信用消费贷款余额147.09亿元,比上年末增长70.53%。

数据显示,截至报告期末,中信银行手机银行客户数1,958.48万户,比上年末增长53.87%;手机银行活跃客户数533.42万户,比上年末增长129.76%;手机银行交易笔数9,382.04万笔,比上年末增长146.29%;交易金额27,213.52亿元,比上年末增长138.56%。

微信服务号受到重视,招商、民生银行的微信公众号用户数,已破千万。


民生银行:大力推进信贷产品创新

报告期内,民生银行大力推进信贷产品创新,积极利用互联网和大数据技术,推出薪喜贷等一系列消费微贷创新产品,以及云快贷、网乐贷2.0等小微信贷产品。

截至去年末,民生银行直销银行客户数突破500万,金融资产规模突破500亿元;手机银行客户总数达2,475.14万户,比上年末增长572.57万户,客户交易活跃度同业领先;微信服务号矩阵用户数达到1,687.28万户,位居同业前列;个人网上银行交易替代率99.28%。


差异化竞争,另辟蹊径,光大银行云缴费以小博大。

光大银行:云缴费成的开放式缴费平台之一

据悉,光大云缴费已发展成为国内的开放式缴费平台之一。2016年,云缴费交易金额突破400亿元,同比增幅85%,交易笔数突破2亿笔,同比增幅77%。

过去一年,云缴费提供了更全面的缴费品类。目前,已接入水费、电费、燃气费、通讯费等基础类缴费项目,交通罚没、ETC充值、加油卡充值等交通类缴费项目,供暖费、物业费、教育考试费、挂号费等增值类缴费项目,共计1000余项。云缴费的"朋友圈"也日趋壮大,已向170余家知名支付公司、电商、银行等合作机构输出缴费服务,覆盖320余个城市,服务超5亿人群。

【读财社中老年理财知识】综合来看,各大银行,发力方向虽不尽相同,但是移动化转型成效显著,而且整体都保持了较快的增长,无论从技术,还是规模,传统的大银行如工、农、建仍然处于领先,但是通过产品创新,其他银行如光大也在快速做大做强。
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